Статьи

журнал "Комерсантъ Деньги" №30 (233) 4 августа 1999 г.


СТРАХОВКА ОТ ИНТЕРВЕНТОВ


Юлия Панфилова


Что обычный российский гражданин знает о том, как страхуются на Западе? Как правило, то, что видел в кино.


Вот, например, такая картина: на оживленной нью-йоркской улице столкнулись два дорогих автомобиля. Никто не ругается, не начинает нервно звонить по сотовому, полицию не вызывает. Обменялись телефонами своих страховщиков и мирно разъехались. Или такой сюжет. Умирает богач, жена требует от страховой компании денег по полису мужа, а страховщик въедливее, чем уголовная полиция, доискивается: а не убила ли вдова своего благоверного ради денег, или, быть может, он сам на себя руки наложил? Первая картинка нравится всем, вторая - уже нет. Но и то и другое, пожалуй, самые типичные обывательские истории из жизни клиентов иностранных страховых компаний.


Люди более осведомленные знают также, что страховые компании - самые богатые финансовые институты на Западе. Они аккумулируют гораздо больше денег, чем банки. Резервы крупнейших страховщиков составляют сотни миллиардов долларов. Надзор за ними строжайший, особенно если компания страхует население. Собранные с клиентов деньги мертвым грузом не лежат, а работают на национальную экономику. А сами страховщики - настоящие акулы капитализма...


Разберемся сначала с достоинствами иностранных страховых компаний. Их главные достоинства - это признанные во всем мире надежность, качество и относительно низкие цены.


Надежность иностранных страховщиков обеспечивается, прежде всего, огромными резервами - капиталы только одной крупной западной фирмы перекрывают резервы всего российского страхового рынка. Стоит, впрочем, оговориться: речь, конечно, идет не о сомнительных оффшорах (попасть к ним в лапы, - значит, потерять деньги), а о самых крупных и известных компаниях. С многолетней историей. Например, британскому страховому рынку, основателем которого считается компания Lloyd's, 300 лет.


Что касается качества, то по этому пункту преимущества продуктов западных страховщиков признают даже их российские конкуренты.


Главный секрет иностранных страховщиков


Российские страховщики панически боятся иностранных конкурентов. Потому что думают, что с их приходом в Россию потеряют значительную часть клиентов. И во многом они правы. По утверждению замглавы представительства группы Heath - брокера крупнейшей страховой компании Lloyd's - Ольги Шапкариной, иностранные страховщики могут предложить россиянам уникальную услугу по хранению сбережений на Западе.


- Вы можете с уверенностью советовать российским гражданам страховаться именно в иностранной компании?


- Да, я сама застрахована от несчастного случая в дочерней компании крупнейшего американского страховщика.


- Почему именно там?


- У них спектр услуг все-таки шире. Продукт западный, но ориентированный на наш рынок. Я застрахована от несчастного случая, который может со мной произойти на работе, на отдыхе, в командировке, в другом месте. Обращаться к страховщику я могу в любое время дня и ночи, тарифы на взносы ниже. Плюс независимо от того, есть ли у меня медицинская страховка, страховщик доплатит мне в случае болезни, оплатит операцию.


- А что, в российских компаниях таких услуг нет?


- Может, и есть, но такие компании еще нужно поискать.


- Значит, если иностранцы получат возможность без всяких ограничений регистрировать в России компании со своим стопроцентным участием, российские клиенты кинутся к ним?


- Вот в этом я как раз сильно сомневаюсь. Иностранные страховщики не альтруисты, они придут сюда за деньгами. Уж во всяком случае, убытки нести не намерены. А это непременно отразится на тарифах. Например, если вы захотите застраховать старую "копейку" или десятилетний "Мерседес", вам не откажут. Но установят такой тариф, что сами откажетесь. Вообще, у них полно всяких ограничений и факторов, влияющих на повышение тарифа. В Англии, например, учитывается даже знак зодиака водителя - к слову, самым надежным считается Овен. Кроме того, иностранные компании никогда не будут помогать уводить деньги от налогов, применять всякие зарплатные схемы. Значит, наши предприятия их услуги не привлекут. А дачи от пожара им самим неинтересно страховать, это для них мелочь. Иностранцы очень тщательно проверяют страховое событие, а для этого нужен очень большой штат. Да и адаптироваться иностранным компаниям придется к нашим условиям, а на это уйдут годы. Прежде всего, у нас нет специальных страховых законов. Не считая основного закона о страховании, который безнадежно устарел. В то время как, например, при страховании ответственности всегда много судебных разбирательств: иски возбуждают как пострадавшие, так и виновные, заводятся дела по регрессным искам страховщиков. У нас можно ориентироваться только на Гражданский кодекс, но этого явно недостаточно.


- Тогда зачем они нам вообще нужны?


- Есть, по крайней мере, одна услуга, которую очень хотят иметь российские клиенты, но отечественные компании им не могут предоставить. Это хранение денег на Западе. Иностранные компании смогут это делать. Особенно важно это обстоятельство при накопительном страховании жизни. А иностранцы очень хотят получить именно этот рынок. Я знаю многих страховщиков, которые никогда этим сегментом страхового рынка не занимались, но очень хотят начать такой бизнес в России.




Последние статьи:

  • Рынок управленческого консультирования -

    одна из самых быстродействующих отраслей в России… Именно здесь сегодня разрабатываются управленческие технологии, о которых до сих пор не имеет представления подавляющее большинство российских компаний. Даже самых благополучных…

    Читать далее »

  • "Если вы выбираете жертвой налоговой системы состоятельных людей,

    то очень скоро, как по волшебству, они начинают ускользать от вас и постепенно вовсе исчезают, потому что все в мире по велению разума действуют именно так, когда чувствуют, что их выбрали жертвой. Даже полудохлая ворона, если в нее стреляют, не станет смирно ждать следующего выстрела…

    Читать далее »

  • ОФФШОР… - РЕАЛЬНОСТЬ И ПЕРСПЕКТИВЫ

    Результаты опроса предпринимателей, проведенного через Интернет журналом "Оффшор Экспресс" и RusNet BBC...

    Читать далее »

  • Статьи »